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循环贷款额度_Revolving Loan Facility

什么是循环贷款额度？​

循环贷款额度，也称为循环信贷额度或简称为循环信用，是由金融机构提供的一种信贷形式，允许借款人随时提取、偿还并再次提取资金。[1] 循环贷款因其还款和重新借款的灵活性而被视为一种灵活的融资工具。与定期贷款不同，循环贷款允许借款人在一段时间内随时还款或再次提取贷款，而定期贷款则是提供一次性资金并按照固定还款计划进行偿还。

关键要点​

  • 循环贷款额度为借款人提供了很大的还款和重新借款的灵活性。
  • 循环贷款额度的利率通常为可变利率，而非固定利率。
  • 循环贷款或信用额度使企业能够根据需要借款，以满足营运资金需求和持续运营的要求，包括支付工资和应付款。

循环贷款额度的运作方式​

循环贷款额度通常是由公共和私人企业使用的可变信贷额度。可变的特点在于信用额度的利率可能会波动。换句话说，若信用市场的利率上升，银行可能会提高可变利率贷款的利率。该利率通常高于其他贷款的利率，并随着基准利率或其他市场指标变化。金融机构通常会收取延长贷款的费用。

贷款的批准标准取决于企业所处的阶段、规模和行业。金融机构在决定企业是否能够偿还债务时，通常会审查公司的财务报表，包括收入报表、现金流量表和资产负债表。如果一家公司能够证明其稳定的收入、强大的现金储备和良好的信用评分，那么获得贷款批准的可能性会增加。循环贷款额度的余额可以在零和最大批准值之间波动。

企业如何使用循环贷款额度？​

循环贷款或信用额度允许企业根据需要借款，以满足营运资金需求和维持运营。循环贷款在收入波动期间尤其有用，因为可以通过提取贷款来支付账单和意外支出。提取贷款会减少可用余额，而偿还债务则会增加可用余额。

金融机构可能会每年评估一次循环贷款额度。如果公司的收入下降，金融机构可能会决定降低贷款的最高额度。因此，企业主与金融机构讨论公司情况，以避免贷款的减少或终止是非常重要的。

重要提示： 循环贷款额度提供了一条可变的信贷线，使个人或企业在借款的资金使用上具有很大的灵活性。

循环贷款额度的实例​

圣普瑞包装公司获得了一项50万美元的循环贷款额度。该公司使用这条信用额度来覆盖工资，等待应收账款的支付。尽管公司每个月最多使用25万美元的循环贷款额度，但它会偿还大部分余额，并监控剩余可用信用。由于另一家公司与圣普瑞包装签订了一份为期五年的50万美元的合同，要求其包装产品，因此圣普瑞包装正在使用20万美元的循环贷款额度购买所需的机器设备。

你需要多长时间偿还循环贷款额度？​

与固定还款的定期贷款不同，循环贷款额度没有固定的期限。企业提取资金后，会减少可借款项的金额。然后进行还款，从而补充信用额度。

所有的循环贷款额度都是为企业提供的吗？​

在本篇文章中，确实是限于企业使用。家庭净值信贷额度或个人信用额度也基于相同的原则使用于个人。

是否需要支付循环贷款额度的利息？​

是的。循环贷款额度是一种贷款，与其他定期贷款没有区别。不同之处在于，借款人不会一次性获得借款，而是可以根据需要随时使用、偿还，然后再次使用。

总结​

对于收入波动的企业来说，循环贷款额度可以是满足工资支付或应对突发支出的良好选择。与您的银行建立循环贷款额度可能是对您企业的明智之举。

参考文献​

[1] Cornell Law School. "Revolving Credit Facility."